Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 4 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЬФА-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АЛЬФА-БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA+ (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA+(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 139 907 474 | (6.46%) | 125 895 511 | (6.10%) |
Корреспондентские счета | 299 429 150 | (13.83%) | 348 335 431 | (16.87%) |
Другие счета | 73 165 875 | (3.38%) | 71 044 739 | (3.44%) |
Депозиты в Банке России | 300 000 000 | (13.86%) | 233 000 000 | (11.28%) |
Кредиты банкам | 275 318 096 | (12.72%) | 235 399 785 | (11.40%) |
Ценные бумаги | 1 105 691 217 | (51.07%) | 1 082 886 131 | (52.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 165 202 741 | (100.00%) | 2 065 264 722 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2165.20 до 2065.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 450 150 825 | (13.04%) | 555 656 798 | (15.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 632 745 | (1.84%) | 62 869 607 | (1.80%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 310 436 338 | (37.97%) | 1 281 204 468 | (36.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 690 543 042 | (48.99%) | 1 651 158 898 | (47.34%) |
Текущие обязательства | 3 451 130 205 | (100.00%) | 3 488 020 164 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3451.13 до 3488.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 59.21%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.27%) и Н3 (109.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 118.3 | 59.2 | 63.2 | 74.6 | 70.1 | 87.2 | 92.2 | 95.4 | 152.4 | 115.4 | 173.5 | 105.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 105.8 | 67.7 | 75.7 | 88.5 | 75.2 | 85.5 | 85.7 | 77.5 | 97.4 | 102.7 | 108.5 | 109.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 39.8 | 55.0 | 43.2 | 48.3 | 53.8 | 61.7 | 58.1 | 60.0 | 62.7 | 61.1 | 63.6 | 59.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 53.1 | 59.3 | 60.1 | 60.8 | 65.4 | 68.4 | 64.0 | 64.3 | 66.8 | 67.0 | 66.5 | 67.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.41% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.63% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 275 318 096 | (6.49%) | 235 399 785 | (3.19%) |
Ценные бумаги | 1 105 691 217 | (26.06%) | 1 082 886 131 | (14.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 108 937 536 | (26.14%) | 1 081 696 400 | (14.65%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 40 301 016 | (0.95%) | 43 162 388 | (0.58%) |
- в т.ч. векселя | 2 000 | (0.00%) | 2 000 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 723 705 351 | (134.92%) | 6 047 329 513 | (81.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 708 143 718 | (87.41%) | 3 893 571 598 | (52.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 150 831 849 | (50.70%) | 2 313 813 808 | (31.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 239 145 246 | (5.64%) | 249 333 832 | (3.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -375 137 266 | (-8.84%) | -409 626 225 | (-5.55%) |
Производные финансовые инструменты | 17 998 014 | (0.42%) | 20 326 771 | (0.28%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 242 223 038 | (100.00%) | 7 385 942 200 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 74.1% c 4242.22 до 7385.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 6 541 699 | (0.08%) | 205 772 304 | (2.48%) |
Средства кредитных организаций | 450 150 825 | (5.56%) | 555 656 798 | (6.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 632 745 | (0.79%) | 62 869 607 | (0.76%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 287 443 128 | (3.55%) | 390 690 162 | (4.71%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 970 177 645 | (36.71%) | 2 631 880 666 | (31.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 659 741 307 | (20.51%) | 1 350 676 198 | (16.30%) |
Государственные средства | 467 227 542 | (5.77%) | 447 006 000 | (5.39%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 578 997 000 | (19.52%) | 1 869 252 916 | (22.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 690 543 042 | (20.89%) | 1 651 158 898 | (19.93%) |
Обязательства | 8 091 012 226 | (100.00%) | 8 286 392 644 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.4% c 8091.01 до 8286.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 59 587 623 | (8.88%) | 59 587 623 | (8.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -2 205 254 | (-0.33%) | 17 621 290 | (2.61%) |
Резервный фонд | 2 979 381 | (0.44%) | 2 979 381 | (0.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 497 116 357 | (74.04%) | 594 321 643 | (87.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 117 815 432 | (17.55%) | 8 488 774 | (1.26%) |
Балансовый капитал | 671 382 550 | (100.00%) | 675 603 084 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 589 744 357 | (68.95%) | 582 195 459 | (67.28%) |
Добавочный капитал, итого | 72 988 102 | (8.53%) | 74 367 188 | (8.59%) |
Дополнительный капитал, итого | 192 539 959 | (22.51%) | 208 732 506 | (24.12%) |
Капитал (по ф.123) | 855 272 418 | (100.00%) | 865 295 153 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 865.30 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.8 | 14.1 | 13.7 | 13.4 | 13.1 | 12.7 | 12.3 | 11.9 | 12.6 | 12.8 | 12.4 | 11.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 8.8 | 9.3 | 8.8 | 8.4 | 8.7 | 8.6 | 8.3 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 11.5 | 11.1 | 10.7 | 10.2 | 10.6 | 9.9 | 9.5 | 9.8 | 9.7 | 9.4 | 9.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 768.76 | 759.33 | 763.49 | 781.03 | 809.12 | 818.16 | 830.29 | 837.42 | 855.27 | 863.62 | 864.54 | 865.30 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 5.0 | 5.0 | 4.9 | 4.5 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.2 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 6.5 | 6.2 | 6.0 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.1 | 6.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.