Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 159 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 519 737 | (6.71%) | 532 820 | (6.39%) |
Корреспондентские счета | 613 088 | (7.91%) | 573 524 | (6.87%) |
Другие счета | 69 925 | (0.90%) | 55 515 | (0.67%) |
Депозиты в Банке России | 200 000 | (2.58%) | 150 000 | (1.80%) |
Кредиты банкам | 1 587 786 | (20.49%) | 1 588 377 | (19.04%) |
Ценные бумаги | 4 758 940 | (61.41%) | 5 442 842 | (65.24%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 749 476 | (100.00%) | 8 343 078 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.75 до 8.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 22 961 | (1.19%) | 39 285 | (1.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 880 | (0.56%) | 29 159 | (0.93%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 774 583 | (40.03%) | 715 550 | (22.80%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 137 678 | (58.79%) | 2 383 040 | (75.94%) |
Текущие обязательства | 1 935 222 | (100.00%) | 3 137 875 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.94 до 3.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 265.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (65.27%) и Н3 (202.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.3 | 83.4 | 46.4 | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 | 199.2 | 130.6 | 65.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.7 | 181.6 | 178.6 | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 | 287.3 | 268.3 | 202.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.1 | 364.0 | 340.6 | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 | 542.3 | 487.0 | 265.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.8 | 44.6 | 51.9 | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 | 33.7 | 27.5 | 40.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.65% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 51.72% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 587 786 | (24.32%) | 1 588 377 | (13.33%) |
Ценные бумаги | 4 758 940 | (72.90%) | 5 442 842 | (45.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 101 085 | (78.14%) | 5 776 687 | (48.47%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 252 026 | (65.13%) | 4 886 015 | (41.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 120 090 | (78.43%) | 5 843 224 | (49.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 500 717 | (7.67%) | 459 999 | (3.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 167 784 | (17.89%) | 1 160 123 | (9.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 536 565 | (-38.85%) | -2 577 331 | (-21.63%) |
Производные финансовые инструменты | 10 947 | (0.17%) | 735 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 528 483 | (100.00%) | 11 917 969 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 82.6% c 6.53 до 11.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 22 961 | (0.27%) | 39 285 | (0.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 880 | (0.13%) | 29 159 | (0.31%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 460 583 | (17.10%) | 783 550 | (8.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 686 000 | (8.03%) | 68 000 | (0.72%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 220 762 | (49.42%) | 4 519 553 | (47.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 137 678 | (13.32%) | 2 383 040 | (25.21%) |
Обязательства | 8 540 649 | (100.00%) | 9 454 401 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.7% c 8.54 до 9.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (28.26%) | 1 525 817 | (27.70%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.78%) | 420 128 | (7.63%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.13%) | 168 873 | (3.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 049 958 | (56.49%) | 3 251 623 | (59.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 234 553 | (4.34%) | 141 386 | (2.57%) |
Балансовый капитал | 5 399 329 | (100.00%) | 5 507 827 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 182 029 | (89.39%) | 5 502 226 | (94.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 615 185 | (10.61%) | 337 779 | (5.78%) |
Капитал (по ф.123) | 5 797 214 | (100.00%) | 5 840 005 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.9 | 27.7 | 25.6 | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 | 30.1 | 29.5 | 27.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.24 | 5.85 | 5.64 | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 | 5.87 | 5.94 | 5.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 6.7 | 6.7 | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 | 14.6 | 14.1 | 12.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 39.7 | 24.4 | 29.5 | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 | 30.4 | 29.6 | 28.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.