Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Арзамас" является небольшим российским банком и среди них занимает 263 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АРЗАМАС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 370 | (0.94%) | 6 546 | (0.51%) |
Корреспондентские счета | 35 651 | (2.71%) | 23 570 | (1.83%) |
Другие счета | 1 386 | (0.11%) | 1 414 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 655 000 | (49.77%) | 633 000 | (49.23%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 965 964 | (73.39%) | 927 920 | (72.17%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 316 138 | (100.00%) | 1 285 757 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.32 до 1.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 205 627 | (55.54%) | 136 153 | (47.46%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 638 | (44.46%) | 150 746 | (52.54%) |
Текущие обязательства | 370 265 | (100.00%) | 286 899 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.37 до 0.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 448.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.4 | 113.9 | 189.6 | 135.8 | 172.3 | 154.8 | 164.6 | 120.5 | 156.5 | 228.4 | 161.3 | 213.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 272.3 | 414.1 | 402.3 | 315.5 | 355.0 | 360.8 | 322.8 | 372.0 | 355.5 | 443.1 | 489.9 | 448.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО комбанк «Арзамас» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.34% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 965 964 | (74.69%) | 927 920 | (51.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 619 762 | (47.92%) | 629 111 | (35.03%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 464 659 | (35.93%) | 411 882 | (22.94%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 809 669 | (62.60%) | 867 841 | (48.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 760 064 | (58.77%) | 812 804 | (45.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 110 052 | (8.51%) | 113 164 | (6.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 483 | (0.35%) | 3 341 | (0.19%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -64 930 | (-5.02%) | -61 468 | (-3.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 293 302 | (100.00%) | 1 795 761 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.9% c 1.29 до 1.80 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 503 962 | (25.32%) | 455 138 | (23.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 298 335 | (14.99%) | 318 985 | (16.44%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 115 627 | (56.05%) | 1 132 304 | (58.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 638 | (8.27%) | 150 746 | (7.77%) |
Обязательства | 1 990 244 | (100.00%) | 1 940 085 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.5% c 1.99 до 1.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО комбанк «Арзамас» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 223 000 | (38.02%) | 223 000 | (36.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 77 493 | (13.21%) | 72 509 | (11.83%) |
Резервный фонд | 12 000 | (2.05%) | 12 000 | (1.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 556 | (51.58%) | 361 942 | (59.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 58 079 | (9.90%) | 28 156 | (4.59%) |
Балансовый капитал | 586 520 | (100.00%) | 612 830 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 507 378 | (77.77%) | 507 685 | (75.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 145 057 | (22.23%) | 166 442 | (24.69%) |
Капитал (по ф.123) | 652 435 | (100.00%) | 674 127 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.8 | 32.4 | 32.6 | 33.5 | 34.6 | 33.4 | 32.0 | 32.5 | 32.0 | 33.3 | 34.1 | 33.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.7 | 25.9 | 26.0 | 25.7 | 26.1 | 25.4 | 24.4 | 24.7 | 24.9 | 25.2 | 25.9 | 24.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.64 | 0.64 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.67 | 0.65 | 0.67 | 0.67 | 0.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 5.0 | 5.3 | 4.9 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 9.4 | 9.1 | 8.8 | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 8.1 | 11.6 | 12.1 | 11.3 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.