Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Авто Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 72 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТО ФИНАНС БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АВТО ФИНАНС БАНК - дочерний иностранный банк.
АВТО ФИНАНС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 742 410 | (2.68%) | 976 886 | (3.56%) |
Другие счета | 124 076 | (0.45%) | 207 899 | (0.76%) |
Депозиты в Банке России | 25 800 000 | (93.26%) | 17 300 000 | (62.98%) |
Кредиты банкам | 998 700 | (3.61%) | 8 982 600 | (32.70%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 27 665 186 | (100.00%) | 27 467 385 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 27.67 до 27.47 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 26 011 785 | (94.06%) | 24 000 028 | (94.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 691 | (0.01%) | 14 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 27 119 | (0.10%) | 37 583 | (0.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 614 110 | (5.84%) | 1 391 275 | (5.47%) |
Текущие обязательства | 27 653 014 | (100.00%) | 25 428 886 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 27.65 до 25.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (309.57%) и Н3 (178.97%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 127.2 | 137.3 | 221.1 | 160.8 | 133.9 | 256.0 | 398.6 | 197.1 | 963.7 | 225.0 | 318.3 | 309.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.4 | 384.2 | 375.1 | 445.9 | 422.7 | 133.6 | 321.4 | 180.6 | 1237.9 | 165.2 | 242.0 | 179.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 31.5 | 205.5 | 233.2 | 321.4 | 290.9 | 134.2 | 59.2 | 31.9 | 100.0 | 36.6 | 46.6 | 108.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 92.7 | 61.9 | 61.5 | 62.5 | 64.1 | 70.4 | 74.3 | 76.5 | 68.9 | 70.6 | 74.1 | 84.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Авто Финанс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.05% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.73% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 998 700 | (1.93%) | 8 982 600 | (13.63%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 53 192 392 | (102.69%) | 56 921 288 | (86.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 392 787 | (4.62%) | 1 428 203 | (2.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 153 607 | (106.48%) | 59 329 122 | (90.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 937 973 | (3.74%) | 1 882 115 | (2.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 291 975 | (-12.15%) | -5 718 152 | (-8.68%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 51 798 305 | (100.00%) | 65 903 888 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 27.2% c 51.80 до 65.90 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АВТО ФИНАНС БАНК составляют 37.81%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 179 826 | (1.59%) | 604 111 | (0.59%) |
Средства кредитных организаций | 26 011 785 | (34.98%) | 24 000 028 | (23.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 691 | (0.00%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 26 000 000 | (34.97%) | 24 000 000 | (23.39%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 943 507 | (14.72%) | 38 153 971 | (37.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 916 388 | (14.68%) | 38 116 388 | (37.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 | (0.00%) | 27 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 614 110 | (2.17%) | 1 391 275 | (1.36%) |
Обязательства | 74 355 206 | (100.00%) | 102 621 723 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 38.0% c 74.36 до 102.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Авто Финанс Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 069 000 | (18.19%) | 6 069 000 | (17.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 780 800 | (17.33%) | 5 780 800 | (16.74%) |
Резервный фонд | 308 369 | (0.92%) | 308 369 | (0.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 17 923 862 | (53.73%) | 21 129 951 | (61.20%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 276 280 | (9.82%) | 1 237 032 | (3.58%) |
Балансовый капитал | 33 358 311 | (100.00%) | 34 525 152 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 32 176 683 | (93.74%) | 34 138 084 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 150 437 | (6.26%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 34 327 120 | (100.00%) | 34 138 084 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 34.14 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.5 | 46.1 | 47.6 | 47.6 | 47.3 | 43.1 | 41.0 | 35.4 | 38.7 | 31.1 | 27.5 | 29.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.5 | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.5 | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.04 | 33.66 | 33.87 | 33.76 | 33.71 | 33.78 | 33.86 | 34.24 | 34.33 | 33.45 | 33.26 | 34.14 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 3.7 | 3.9 | 4.0 | 3.8 | 3.7 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 2.8 | 2.7 | 2.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.9 | 12.0 | 12.1 | 11.7 | 12.0 | 11.7 | 9.8 | 10.0 | 10.4 | 9.3 | 8.0 | 8.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.