Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто группы Небольшие (с 201 места) составила
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 16 547 222 | (6.44%) | 15 571 966 | (5.72%) |
Корреспондентские счета | 43 655 605 | (16.99%) | 33 220 671 | (12.20%) |
Другие счета | 14 347 460 | (5.58%) | 9 600 521 | (3.53%) |
Депозиты в Банке России | 127 238 849 | (49.51%) | 152 442 692 | (56.01%) |
Кредиты банкам | 32 635 281 | (12.70%) | 44 420 170 | (16.32%) |
Ценные бумаги | 24 365 992 | (9.48%) | 18 799 660 | (6.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 257 010 263 | (100.00%) | 272 191 580 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 257.01 до 272.19 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 700 930 | (19.00%) | 34 112 856 | (22.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 602 402 | (3.84%) | 13 524 656 | (8.99%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 78 675 938 | (53.97%) | 78 610 750 | (52.24%) |
Государственные средства на счетах | 1 596 | (0.00%) | 575 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 804 978 | (23.19%) | 37 756 094 | (25.09%) |
Текущие обязательства | 145 785 844 | (100.00%) | 150 480 275 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 145.79 до 150.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 довольно мал 0.00%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и норматива текущей ликвидности Н3 , а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности группы можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход группы составляет 40.36% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 60.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 32 635 281 | (34.31%) | 44 420 170 | (23.28%) |
Ценные бумаги | 24 365 992 | (25.61%) | 18 799 660 | (9.85%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 411 163 | (24.61%) | 17 467 809 | (9.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 565 095 | (1.65%) | 2 126 403 | (1.11%) |
- в т.ч. векселя | 502 707 | (0.53%) | 44 558 | (0.02%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 142 208 900 | (149.49%) | 127 559 629 | (66.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 129 806 798 | (136.46%) | 106 619 137 | (55.89%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 31 496 203 | (33.11%) | 32 169 821 | (16.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 851 483 | (10.36%) | 7 598 908 | (3.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -32 095 708 | (-33.74%) | -21 935 818 | (-11.50%) |
Производные финансовые инструменты | 36 168 | (0.04%) | 2 508 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 95 126 284 | (100.00%) | 190 781 967 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 100.6% c 95.13 до 190.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 754 663 | (0.23%) | 421 753 | (0.13%) |
Средства кредитных организаций | 27 700 930 | (8.53%) | 34 112 856 | (10.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 602 402 | (1.73%) | 13 524 656 | (4.18%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 242 908 | (0.69%) | 421 636 | (0.13%) |
Средства корпоративных клиентов | 114 536 937 | (35.28%) | 112 107 813 | (34.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 35 860 999 | (11.05%) | 33 497 063 | (10.36%) |
Государственные средства | 1 001 596 | (0.31%) | 575 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 102 255 184 | (31.50%) | 98 884 933 | (30.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 804 978 | (10.41%) | 37 756 094 | (11.68%) |
Обязательства | 324 636 999 | (100.00%) | 323 317 659 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.4% c 324.64 до 323.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов группы можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 45 057 392 | (34.76%) | 42 584 377 | (33.54%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 203 895 | (0.16%) | 76 490 | (0.06%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 069 762 | (12.40%) | 15 594 125 | (12.28%) |
Резервный фонд | 7 634 641 | (5.89%) | 5 437 890 | (4.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 54 344 609 | (41.92%) | 59 230 036 | (46.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 446 125 | (6.52%) | 5 626 070 | (4.43%) |
Балансовый капитал | 129 637 753 | (100.00%) | 126 947 509 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 106 844 840 | (80.33%) | 103 865 589 | (80.43%) |
Добавочный капитал, итого | 1 306 834 | (0.98%) | 878 187 | (0.68%) |
Дополнительный капитал, итого | 24 847 600 | (18.68%) | 24 397 893 | (18.89%) |
Капитал (по ф.123) | 132 999 274 | (100.00%) | 129 141 669 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала .
Другие факторы определения надежности группы
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле . Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле .
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.