Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Химик" является небольшим российским банком и среди них занимает 322 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ХИМИК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 973 | (1.70%) | 5 814 | (1.23%) |
Корреспондентские счета | 8 721 | (1.35%) | 1 045 | (0.22%) |
Другие счета | 440 | (0.07%) | 279 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 179 000 | (27.71%) | 100 000 | (21.14%) |
Кредиты банкам | 150 055 | (23.23%) | 76 182 | (16.10%) |
Ценные бумаги | 296 680 | (45.94%) | 289 751 | (61.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 645 869 | (100.00%) | 473 071 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.65 до 0.47 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 200 000 | (47.58%) | 200 511 | (66.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 000 | (47.58%) | 200 511 | (66.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 209 893 | (49.94%) | 98 645 | (32.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 428 | (2.48%) | 4 604 | (1.52%) |
Текущие обязательства | 420 321 | (100.00%) | 303 760 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.42 до 0.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 155.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 66.6 | 103.2 | 100.6 | 106.3 | 122.2 | 133.7 | 134.3 | 192.8 | 143.7 | 139.8 | 138.5 | 140.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 57.6 | 127.2 | 118.3 | 124.6 | 146.0 | 155.1 | 164.7 | 189.6 | 153.7 | 155.5 | 154.0 | 155.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Комбанк «Химик» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.87% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.05% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 150 055 | (31.44%) | 76 182 | (12.39%) |
Ценные бумаги | 296 680 | (62.17%) | 289 751 | (47.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 296 680 | (62.17%) | 289 751 | (47.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 184 284 | (38.62%) | 248 711 | (40.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 161 662 | (33.88%) | 229 384 | (37.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 100 | (6.31%) | 27 325 | (4.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 478 | (-1.57%) | -7 998 | (-1.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 477 219 | (100.00%) | 614 644 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 28.8% c 0.48 до 0.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 200 000 | (28.54%) | 200 511 | (34.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 000 | (28.54%) | 200 511 | (34.08%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 223 893 | (31.95%) | 99 645 | (16.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 14 000 | (2.00%) | 1 000 | (0.17%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 155 495 | (22.19%) | 144 949 | (24.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 428 | (1.49%) | 4 604 | (0.78%) |
Обязательства | 700 860 | (100.00%) | 588 369 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 16.1% c 0.70 до 0.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Комбанк «Химик» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 83 100 | (31.75%) | 83 100 | (31.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 118 373 | (45.23%) | 118 373 | (44.36%) |
Резервный фонд | 4 497 | (1.72%) | 4 497 | (1.69%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 63 947 | (24.43%) | 68 864 | (25.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 269 | (1.63%) | 4 479 | (1.68%) |
Балансовый капитал | 261 711 | (100.00%) | 266 838 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 180 824 | (57.14%) | 183 787 | (49.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 50 000 | (13.48%) |
Дополнительный капитал, итого | 135 636 | (42.86%) | 137 261 | (36.99%) |
Капитал (по ф.123) | 316 460 | (100.00%) | 371 048 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.9 | 45.4 | 44.6 | 46.5 | 50.1 | 50.5 | 54.1 | 51.8 | 58.4 | 66.8 | 63.3 | 63.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.3 | 29.5 | 29.0 | 30.4 | 33.2 | 33.4 | 36.1 | 34.5 | 39.2 | 47.3 | 44.4 | 46.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.31 | 0.32 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.32 | 0.34 | 0.34 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.1 | 1.5 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 3.0 | 1.5 | 2.2 | 3.9 | 3.4 | 2.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.