Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 221 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИС БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 481 633 | (16.86%) | 437 353 | (13.39%) |
Корреспондентские счета | 875 392 | (30.64%) | 1 570 231 | (48.08%) |
Другие счета | 123 798 | (4.33%) | 82 388 | (2.52%) |
Депозиты в Банке России | 1 350 000 | (47.26%) | 1 150 000 | (35.21%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 980 | (0.91%) | 25 858 | (0.79%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 856 803 | (100.00%) | 3 265 830 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.86 до 3.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 842 146 | (26.11%) | 1 722 580 | (39.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 777 560 | (24.11%) | 1 696 272 | (38.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 771 205 | (54.91%) | 2 095 925 | (47.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 612 212 | (18.98%) | 551 599 | (12.62%) |
Текущие обязательства | 3 225 563 | (100.00%) | 4 370 104 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.23 до 4.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 74.73%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.7 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 127.2 | 78.6 | 75.3 | 71.7 | 71.5 | 70.7 | 68.5 | 60.3 | 83.5 | 75.5 | 60.9 | 71.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 83.0 | 68.7 | 76.2 | 77.5 | 66.7 | 67.8 | 62.4 | 65.2 | 88.6 | 77.3 | 71.5 | 74.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 88.6 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ИС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.96% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 75.94% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 980 | (3.50%) | 25 858 | (1.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 162 | (3.52%) | 25 858 | (1.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 890 826 | (254.69%) | 2 123 149 | (98.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 685 096 | (226.97%) | 1 805 530 | (84.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 444 525 | (59.88%) | 474 400 | (22.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 114 929 | (15.48%) | 229 505 | (10.68%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -353 724 | (-47.65%) | -386 286 | (-17.98%) |
Производные финансовые инструменты | 4 961 | (0.67%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 742 415 | (100.00%) | 2 149 007 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 189.5% c 0.74 до 2.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 842 146 | (16.96%) | 1 722 580 | (31.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 777 560 | (15.66%) | 1 696 272 | (30.92%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 945 424 | (59.33%) | 2 622 623 | (47.80%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 174 219 | (23.65%) | 526 698 | (9.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 612 212 | (12.33%) | 551 599 | (10.05%) |
Обязательства | 4 964 468 | (100.00%) | 5 486 810 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.5% c 4.96 до 5.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ИС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 194 832 | (18.60%) | 194 832 | (18.87%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 478 | (0.43%) | 4 478 | (0.43%) |
Составляющие добавочного капитала | 202 371 | (19.32%) | 202 371 | (19.60%) |
Резервный фонд | 43 200 | (4.12%) | 43 200 | (4.18%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 537 192 | (51.29%) | 596 070 | (57.73%) |
Чистая прибыль текущего года | 74 317 | (7.10%) | 578 | (0.06%) |
Балансовый капитал | 1 047 434 | (100.00%) | 1 032 573 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 794 320 | (91.44%) | 828 608 | (82.98%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 74 394 | (8.56%) | 169 939 | (17.02%) |
Капитал (по ф.123) | 868 714 | (100.00%) | 998 547 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.4 | 17.7 | 17.6 | 17.7 | 19.1 | 18.1 | 22.1 | 19.7 | 17.9 | 19.7 | 19.3 | 18.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.2 | 15.3 | 15.2 | 15.6 | 16.8 | 15.3 | 18.3 | 16.7 | 16.3 | 16.1 | 15.7 | 14.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.04 | 0.98 | 0.97 | 0.96 | 0.95 | 0.99 | 1.01 | 0.99 | 0.87 | 1.02 | 0.95 | 1.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.7 | 1.8 | 2.2 | 3.8 | 4.3 | 5.5 | 4.1 | 4.5 | 5.1 | 5.5 | 5.7 | 9.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.9 | 11.5 | 12.2 | 14.2 | 13.8 | 14.8 | 14.4 | 15.0 | 15.8 | 14.8 | 18.1 | 15.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.