Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Кредит Европа Банк (Россия)" является крупным российским банком и среди них занимает 42 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - дочерний иностранный банк.
Банк КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 926 981 | (2.07%) | 2 216 066 | (2.24%) |
Корреспондентские счета | 49 139 272 | (52.72%) | 51 299 129 | (51.80%) |
Другие счета | 3 527 409 | (3.78%) | 1 979 988 | (2.00%) |
Депозиты в Банке России | 31 500 000 | (33.80%) | 38 000 000 | (38.37%) |
Кредиты банкам | 7 108 047 | (7.63%) | 5 529 090 | (5.58%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 93 201 709 | (100.00%) | 99 024 273 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 93.20 до 99.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 414 916 | (7.36%) | 9 935 697 | (10.87%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 121 477 | (6.96%) | 9 658 180 | (10.57%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 25 658 630 | (34.86%) | 31 525 083 | (34.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 42 540 541 | (57.79%) | 49 917 439 | (54.63%) |
Текущие обязательства | 73 614 087 | (100.00%) | 91 378 219 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 73.61 до 91.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (94.25%) и Н3 (154.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 188.0 | 84.4 | 125.8 | 118.4 | 76.9 | 50.8 | 95.9 | 95.5 | 44.4 | 76.8 | 61.4 | 94.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 254.3 | 104.9 | 106.5 | 102.0 | 97.7 | 105.8 | 114.9 | 115.4 | 131.5 | 132.3 | 118.0 | 154.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 36.9 | 99.8 | 115.8 | 119.0 | 120.2 | 117.9 | 132.4 | 109.1 | 126.6 | 130.9 | 118.8 | 108.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.3 | 57.1 | 56.6 | 56.7 | 56.0 | 56.5 | 56.2 | 56.1 | 54.9 | 53.6 | 49.0 | 48.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 50.45% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.31% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 108 047 | (7.37%) | 5 529 090 | (4.72%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 107 954 872 | (111.91%) | 111 563 697 | (95.28%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 415 869 | (21.16%) | 21 335 161 | (18.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 92 813 411 | (96.21%) | 95 044 666 | (81.17%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 899 933 | (4.04%) | 4 070 538 | (3.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 177 048 | (-9.51%) | -8 890 422 | (-7.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 267 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 96 467 253 | (100.00%) | 117 093 054 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.4% c 96.47 до 117.09 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 414 916 | (2.88%) | 9 935 697 | (5.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 121 477 | (2.73%) | 9 658 180 | (4.87%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 22 918 | (0.01%) | 19 599 | (0.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 76 478 380 | (40.73%) | 79 472 530 | (40.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 50 819 750 | (27.07%) | 47 947 447 | (24.18%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 54 331 634 | (28.94%) | 48 704 506 | (24.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 42 540 541 | (22.66%) | 49 917 439 | (25.18%) |
Обязательства | 187 747 928 | (100.00%) | 198 262 246 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.6% c 187.75 до 198.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 334 900 | (27.47%) | 8 334 900 | (24.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 058 | (0.51%) | 155 058 | (0.46%) |
Резервный фонд | 416 745 | (1.37%) | 416 745 | (1.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 950 407 | (39.39%) | 25 204 679 | (74.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 036 575 | (46.27%) | 4 259 667 | (12.60%) |
Балансовый капитал | 30 336 685 | (100.00%) | 33 814 049 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 152 953 | (76.44%) | 24 382 122 | (85.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 902 071 | (23.56%) | 4 155 492 | (14.56%) |
Капитал (по ф.123) | 25 055 024 | (100.00%) | 28 537 614 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 28.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.5 | 13.4 | 14.1 | 14.2 | 14.4 | 14.9 | 16.3 | 14.5 | 14.8 | 14.6 | 15.3 | 16.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 | 10.8 | 13.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 | 10.8 | 13.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.67 | 22.28 | 23.23 | 24.07 | 25.67 | 27.10 | 28.78 | 24.18 | 25.06 | 25.42 | 27.14 | 28.54 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.8 | 3.3 | 3.3 | 3.1 | 2.8 | 2.7 | 2.9 | 3.0 | 3.1 | 3.2 | 3.1 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.6 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.8 | 6.7 | 7.0 | 7.5 | 7.5 | 7.5 | 7.2 | 7.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.