Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 109 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 206 888 | (5.35%) | 773 438 | (4.33%) |
Корреспондентские счета | 4 395 538 | (19.49%) | 2 584 106 | (14.48%) |
Другие счета | 655 196 | (2.90%) | 641 503 | (3.59%) |
Депозиты в Банке России | 1 170 000 | (5.19%) | 1 570 000 | (8.80%) |
Кредиты банкам | 8 012 954 | (35.53%) | 4 495 717 | (25.19%) |
Ценные бумаги | 7 114 463 | (31.54%) | 7 779 972 | (43.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 22 555 039 | (100.00%) | 17 844 736 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 22.56 до 17.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 728 717 | (3.88%) | 767 324 | (5.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 328 866 | (1.75%) | 290 830 | (1.95%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 164 606 | (48.85%) | 5 257 339 | (35.33%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 867 211 | (47.27%) | 8 854 678 | (59.51%) |
Текущие обязательства | 18 760 534 | (100.00%) | 14 879 341 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 18.76 до 14.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.93%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.74%) и Н3 (143.59%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 86.6 | 167.7 | 169.2 | 110.4 | 108.5 | 98.5 | 111.1 | 108.2 | 106.4 | 111.7 | 83.6 | 82.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.9 | 317.5 | 287.3 | 231.0 | 288.4 | 208.0 | 226.5 | 183.2 | 143.8 | 206.2 | 181.6 | 143.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 82.1 | 140.2 | 147.5 | 136.4 | 141.1 | 133.5 | 129.7 | 125.4 | 120.2 | 138.0 | 122.5 | 119.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.1 | 39.4 | 39.1 | 37.3 | 37.7 | 38.3 | 38.9 | 39.6 | 42.4 | 41.9 | 43.5 | 44.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «КУБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.32% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 012 954 | (27.18%) | 4 495 717 | (13.24%) |
Ценные бумаги | 7 114 463 | (24.14%) | 7 779 972 | (22.92%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 221 689 | (24.50%) | 7 907 828 | (23.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 20 476 934 | (69.47%) | 21 671 584 | (63.84%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 140 120 | (20.83%) | 7 210 467 | (21.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 15 130 685 | (51.33%) | 15 292 503 | (45.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 978 109 | (3.32%) | 968 735 | (2.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 771 980 | (-6.01%) | -1 800 121 | (-5.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 476 695 | (100.00%) | 33 947 273 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.2% c 29.48 до 33.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 728 717 | (1.89%) | 767 324 | (2.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 328 866 | (0.85%) | 290 830 | (0.83%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 544 586 | (29.97%) | 7 455 133 | (21.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 379 980 | (6.18%) | 2 197 794 | (6.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 16 330 760 | (42.39%) | 16 861 000 | (48.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 867 211 | (23.02%) | 8 854 678 | (25.23%) |
Обязательства | 38 526 162 | (100.00%) | 35 094 702 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.9% c 38.53 до 35.09 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «КУБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 908 000 | (14.57%) | 908 000 | (14.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 482 476 | (7.74%) | 482 476 | (7.71%) |
Резервный фонд | 59 400 | (0.95%) | 59 400 | (0.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 266 713 | (68.45%) | 4 720 326 | (75.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 611 121 | (9.80%) | 185 367 | (2.96%) |
Балансовый капитал | 6 232 891 | (100.00%) | 6 259 074 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 755 794 | (81.38%) | 5 255 819 | (90.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 088 357 | (18.62%) | 568 022 | (9.75%) |
Капитал (по ф.123) | 5 844 151 | (100.00%) | 5 823 841 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.7 | 15.4 | 15.2 | 14.0 | 14.1 | 13.3 | 13.6 | 12.7 | 13.7 | 13.7 | 12.8 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.2 | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.2 | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.23 | 5.79 | 5.82 | 5.68 | 5.72 | 5.70 | 5.78 | 5.74 | 5.84 | 5.67 | 5.70 | 5.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 3.6 | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 3.9 | 3.8 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.9 | 7.2 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.6 | 6.4 | 6.0 | 6.7 | 6.6 | 6.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.