Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬ КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБАНЬ КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Национальный увеличился (был BBB-(RU)); Прогноз изменился (был позитивный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 617 241 | (7.00%) | 4 494 530 | (7.01%) |
Корреспондентские счета | 1 632 711 | (2.48%) | 4 412 801 | (6.88%) |
Другие счета | 1 485 078 | (2.25%) | 1 489 686 | (2.32%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 7 000 000 | (10.92%) |
Кредиты банкам | 16 019 000 | (24.29%) | 7 996 000 | (12.47%) |
Ценные бумаги | 42 184 263 | (63.98%) | 38 731 894 | (60.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 65 938 293 | (100.00%) | 64 124 911 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 65.94 до 64.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 460 990 | (11.74%) | 7 560 634 | (22.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 245 | (0.10%) | 29 369 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 583 724 | (35.90%) | 10 516 505 | (30.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 87 892 | (0.26%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 434 303 | (52.36%) | 15 892 668 | (46.66%) |
Текущие обязательства | 29 479 017 | (100.00%) | 34 057 699 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 29.48 до 34.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 188.28%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (152.12%) и Н3 (819.34%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 216.8 | 80.5 | 96.0 | 91.8 | 168.6 | 98.9 | 167.3 | 97.3 | 97.2 | 151.8 | 136.6 | 152.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 412.4 | 288.6 | 410.3 | 552.1 | 614.2 | 527.5 | 558.1 | 473.0 | 511.3 | 372.6 | 463.4 | 819.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 129.4 | 208.8 | 228.2 | 220.0 | 213.5 | 197.7 | 204.8 | 199.6 | 223.7 | 224.5 | 208.7 | 188.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 50.2 | 43.4 | 42.4 | 41.6 | 43.1 | 44.7 | 44.9 | 44.8 | 44.4 | 44.9 | 45.6 | 45.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.95% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 16 019 000 | (16.44%) | 7 996 000 | (5.12%) |
Ценные бумаги | 42 184 263 | (43.30%) | 38 731 894 | (24.80%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 42 329 188 | (43.45%) | 38 871 077 | (24.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 100 874 411 | (103.55%) | 109 473 566 | (70.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 73 904 497 | (75.86%) | 81 122 627 | (51.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 35 053 652 | (35.98%) | 37 072 437 | (23.73%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 425 753 | (0.44%) | 437 796 | (0.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 509 491 | (-8.73%) | -9 159 294 | (-5.86%) |
Производные финансовые инструменты | 7 815 | (0.01%) | 2 017 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 97 418 712 | (100.00%) | 156 203 477 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 60.3% c 97.42 до 156.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 173 190 | (1.42%) | 2 303 412 | (1.45%) |
Средства кредитных организаций | 3 460 990 | (2.26%) | 7 560 634 | (4.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 245 | (0.02%) | 29 369 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 158 791 | (2.06%) | 7 275 353 | (4.57%) |
Средства корпоративных клиентов | 38 104 164 | (24.86%) | 37 983 868 | (23.85%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 520 440 | (17.96%) | 27 467 363 | (17.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 87 892 | (0.06%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 88 191 612 | (57.55%) | 89 631 290 | (56.27%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 434 303 | (10.07%) | 15 892 668 | (9.98%) |
Обязательства | 153 249 330 | (100.00%) | 159 285 173 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.9% c 153.25 до 159.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 246 500 | (1.14%) | 246 500 | (1.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 014 402 | (4.71%) | 1 017 436 | (4.53%) |
Резервный фонд | 2 617 438 | (12.15%) | 2 617 438 | (11.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 835 973 | (68.88%) | 17 634 733 | (78.56%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 946 540 | (13.68%) | 1 052 741 | (4.69%) |
Балансовый капитал | 21 538 315 | (100.00%) | 22 446 310 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 154 444 | (80.56%) | 18 001 221 | (90.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 657 138 | (19.44%) | 1 934 160 | (9.70%) |
Капитал (по ф.123) | 18 811 582 | (100.00%) | 19 935 381 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.7 | 13.4 | 13.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 15.68 | 16.57 | 17.07 | 17.13 | 17.31 | 17.36 | 17.92 | 18.46 | 18.81 | 19.08 | 19.35 | 19.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.0 | 8.1 | 7.6 | 7.3 | 7.2 | 7.6 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 7.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.