Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ является небольшим российским банком и среди них занимает 233 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НБС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 32 811 | (2.49%) | 101 609 | (2.63%) |
Корреспондентские счета | 22 993 | (1.74%) | 18 695 | (0.48%) |
Другие счета | 824 | (0.06%) | 1 478 | (0.04%) |
Депозиты в Банке России | 1 262 000 | (95.71%) | 3 744 500 | (96.85%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 318 628 | (100.00%) | 3 866 282 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.32 до 3.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 48 | (0.01%) | 119 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 48 | (0.01%) | 119 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 698 367 | (86.69%) | 1 483 977 | (39.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 169 | (13.30%) | 2 317 772 | (60.96%) |
Текущие обязательства | 805 584 | (100.00%) | 3 801 868 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.81 до 3.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.69%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 130.0 | 139.3 | 128.9 | 135.9 | 133.5 | 116.7 | 190.9 | 171.5 | 164.4 | 158.3 | 131.5 | 99.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 161.5 | 135.7 | 123.1 | 128.4 | 195.1 | 120.6 | 215.4 | 176.3 | 163.7 | 164.7 | 137.0 | 101.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК НБС можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 19.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 87.32% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 764 154 | (360.33%) | 1 013 375 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 585 545 | (276.11%) | 630 125 | (62.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 380 217 | (179.29%) | 597 149 | (58.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 426 | (1.14%) | 2 129 | (0.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -204 034 | (-96.21%) | -216 028 | (-21.32%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 212 070 | (100.00%) | 1 013 375 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 377.8% c 0.21 до 1.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 48 | (0.00%) | 119 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 48 | (0.00%) | 119 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 774 291 | (40.24%) | 1 596 478 | (33.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 75 924 | (3.95%) | 112 501 | (2.35%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 599 639 | (31.16%) | 533 599 | (11.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 169 | (5.57%) | 2 317 772 | (48.51%) |
Обязательства | 1 924 294 | (100.00%) | 4 777 797 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 148.3% c 1.92 до 4.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК НБС можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 304 054 | (46.06%) | 304 054 | (65.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 140 404 | (21.27%) | 6 497 | (1.39%) |
Резервный фонд | 15 203 | (2.30%) | 15 203 | (3.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 173 461 | (26.27%) | 190 487 | (40.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 27 661 | (4.19%) | -48 944 | (-10.49%) |
Балансовый капитал | 660 194 | (100.00%) | 466 359 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 29.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 411 997 | (75.86%) | 426 413 | (75.34%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 131 069 | (24.14%) | 139 574 | (24.66%) |
Капитал (по ф.123) | 543 066 | (100.00%) | 565 987 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 65.7 | 47.7 | 45.1 | 44.2 | 45.9 | 44.9 | 45.4 | 42.8 | 47.6 | 52.6 | 49.1 | 34.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.7 | 34.6 | 34.4 | 32.9 | 33.7 | 34.3 | 34.9 | 33.0 | 36.2 | 37.3 | 33.3 | 26.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.57 | 0.54 | 0.55 | 0.56 | 0.54 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 | 0.61 | 0.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 1.2 | 1.1 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.6 | 17.2 | 19.3 | 18.2 | 18.4 | 21.8 | 22.3 | 19.3 | 21.1 | 19.7 | 14.2 | 17.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.