Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 323 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НИБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 95 931 | (14.12%) | 98 426 | (13.85%) |
Корреспондентские счета | 65 967 | (9.71%) | 56 309 | (7.92%) |
Другие счета | 10 925 | (1.61%) | 10 423 | (1.47%) |
Депозиты в Банке России | 504 500 | (74.25%) | 543 500 | (76.47%) |
Кредиты банкам | 2 094 | (0.31%) | 2 094 | (0.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 679 417 | (100.00%) | 710 752 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.68 до 0.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 045 | (12.36%) | 5 988 | (3.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 036 | (3.11%) | 5 712 | (3.51%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 63 867 | (49.19%) | 76 397 | (46.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 49 916 | (38.45%) | 80 393 | (49.39%) |
Текущие обязательства | 129 828 | (100.00%) | 162 778 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.13 до 0.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 436.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 379.0 | 150.0 | 146.4 | 145.7 | 151.9 | 163.1 | 159.0 | 169.9 | 506.0 | 527.6 | 405.3 | 424.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 292.5 | 151.9 | 148.1 | 147.3 | 153.8 | 165.4 | 161.0 | 172.5 | 523.3 | 550.2 | 416.5 | 436.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «НИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.53% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 19.36% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 094 | (4.81%) | 2 094 | (3.28%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 51 265 | (117.67%) | 61 800 | (96.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 12 757 | (29.28%) | 11 519 | (18.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 91 556 | (210.15%) | 108 305 | (169.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 587 | (44.96%) | 19 783 | (30.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -72 635 | (-166.72%) | -77 807 | (-121.78%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 43 567 | (100.00%) | 63 894 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 46.7% c 0.04 до 0.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 045 | (7.51%) | 5 988 | (2.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 036 | (1.89%) | 5 712 | (2.41%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 11 986 | (5.61%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 63 867 | (29.91%) | 76 397 | (32.26%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 512 | (0.24%) | 516 | (0.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 49 916 | (23.38%) | 80 393 | (33.94%) |
Обязательства | 213 517 | (100.00%) | 236 841 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.9% c 0.21 до 0.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «НИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 480 000 | (79.32%) | 480 000 | (78.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 28 000 | (4.63%) | 28 000 | (4.58%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 77 583 | (12.82%) | 94 609 | (15.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 19 545 | (3.23%) | 9 227 | (1.51%) |
Балансовый капитал | 605 128 | (100.00%) | 611 836 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 572 391 | (100.00%) | 570 902 | (97.94%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 12 000 | (2.06%) |
Капитал (по ф.123) | 572 391 | (100.00%) | 582 902 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 131.5 | 168.5 | 166.0 | 170.4 | 168.9 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 198.4 | 201.9 | 206.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 130.4 | 166.7 | 164.6 | 168.8 | 167.1 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 | 196.7 | 198.9 | 202.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.9 | 14.3 | 13.9 | 14.5 | 13.8 | 15.7 | 14.1 | 14.6 | 15.5 | 15.9 | 14.7 | 14.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 55.5 | 53.5 | 53.5 | 54.6 | 53.2 | 61.0 | 53.9 | 54.5 | 57.7 | 58.3 | 54.8 | 54.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка НИБ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.