Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" является средним российским банком и среди них занимает 164 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НИКО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 382 377 | (6.02%) | 393 655 | (5.85%) |
Корреспондентские счета | 542 704 | (8.54%) | 469 419 | (6.98%) |
Другие счета | 76 688 | (1.21%) | 81 839 | (1.22%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 250 000 | (3.72%) |
Кредиты банкам | 2 094 | (0.03%) | 2 094 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 5 360 748 | (84.38%) | 5 542 072 | (82.39%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 352 901 | (100.00%) | 6 726 755 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.35 до 6.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 849 968 | (32.27%) | 829 707 | (31.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 209 | (0.05%) | 1 054 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 829 634 | (31.50%) | 890 319 | (33.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 954 461 | (36.24%) | 954 950 | (35.70%) |
Текущие обязательства | 2 634 063 | (100.00%) | 2 674 976 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.63 до 2.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 251.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (46.20%) и Н3 (77.50%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 76.6 | 55.7 | 54.9 | 45.4 | 62.4 | 74.6 | 56.6 | 68.6 | 50.9 | 38.7 | 55.7 | 46.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 105.2 | 75.1 | 79.5 | 71.7 | 75.4 | 85.2 | 85.2 | 93.0 | 73.4 | 90.3 | 91.5 | 77.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 192.6 | 294.9 | 287.8 | 269.1 | 317.1 | 265.7 | 265.1 | 323.4 | 241.2 | 277.0 | 275.4 | 251.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.8 | 70.0 | 68.7 | 64.8 | 59.5 | 57.5 | 56.3 | 56.1 | 59.3 | 57.4 | 56.9 | 60.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «НИКО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.35% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.52% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 094 | (0.02%) | 2 094 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 5 360 748 | (55.07%) | 5 542 072 | (42.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 563 929 | (57.16%) | 5 792 833 | (44.41%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 25 896 | (0.27%) | 27 947 | (0.21%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 615 993 | (78.24%) | 7 500 148 | (57.50%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 365 372 | (44.84%) | 3 975 729 | (30.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 943 688 | (40.51%) | 4 093 099 | (31.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 104 380 | (1.07%) | 95 953 | (0.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -797 447 | (-8.19%) | -664 633 | (-5.10%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 734 648 | (100.00%) | 13 044 314 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 34.0% c 9.73 до 13.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 152 680 | (1.20%) | 126 604 | (0.98%) |
Средства кредитных организаций | 849 968 | (6.69%) | 829 707 | (6.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 209 | (0.01%) | 1 054 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 845 458 | (6.65%) | 822 648 | (6.35%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 754 284 | (13.81%) | 2 075 919 | (16.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 924 650 | (7.28%) | 1 185 600 | (9.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 368 809 | (65.86%) | 8 306 389 | (64.14%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 954 461 | (7.51%) | 954 950 | (7.37%) |
Обязательства | 12 707 579 | (100.00%) | 12 950 632 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.9% c 12.71 до 12.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «НИКО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 431 768 | (72.27%) | 1 431 768 | (72.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 72 333 | (3.65%) | 74 512 | (3.76%) |
Резервный фонд | 61 593 | (3.11%) | 61 593 | (3.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 534 382 | (26.97%) | 623 822 | (31.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 100 271 | (5.06%) | 27 966 | (1.41%) |
Балансовый капитал | 1 981 038 | (100.00%) | 1 982 748 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 826 824 | (88.71%) | 1 884 998 | (92.19%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 232 611 | (11.29%) | 159 637 | (7.81%) |
Капитал (по ф.123) | 2 059 435 | (100.00%) | 2 044 635 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 15.9 | 15.2 | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.6 | 15.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.07 | 2.03 | 2.04 | 2.08 | 2.09 | 2.03 | 2.01 | 1.98 | 2.06 | 2.04 | 2.10 | 2.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.6 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.6 | 9.4 | 9.4 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 8.5 | 9.5 | 9.5 | 8.8 | 7.9 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.