Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 147 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 609 041 | (7.72%) | 812 166 | (14.22%) |
Корреспондентские счета | 461 092 | (5.84%) | 588 463 | (10.30%) |
Другие счета | 167 933 | (2.13%) | 170 904 | (2.99%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 500 000 | (26.26%) |
Кредиты банкам | 4 340 625 | (55.00%) | 102 102 | (1.79%) |
Ценные бумаги | 2 344 061 | (29.70%) | 2 568 599 | (44.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 892 257 | (100.00%) | 5 713 022 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.89 до 5.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 979 228 | (33.97%) | 1 092 970 | (23.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 | (0.00%) | 707 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 129 473 | (36.55%) | 2 015 236 | (43.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 717 869 | (29.48%) | 1 571 662 | (33.58%) |
Текущие обязательства | 5 826 570 | (100.00%) | 4 679 868 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.83 до 4.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (319.76%) и Н3 (639.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 362.3 | 403.8 | 356.8 | 543.8 | 448.5 | 431.3 | 695.1 | 244.7 | 203.4 | 264.4 | 242.5 | 319.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 544.3 | 389.1 | 437.1 | 504.8 | 411.1 | 506.1 | 557.0 | 337.3 | 527.0 | 757.6 | 481.0 | 639.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.1 | 161.1 | 155.7 | 156.9 | 148.0 | 148.6 | 147.2 | 143.9 | 135.5 | 130.4 | 123.3 | 122.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.7 | 13.5 | 14.0 | 14.4 | 15.9 | 18.5 | 20.9 | 18.3 | 21.8 | 24.4 | 27.5 | 28.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.25% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 340 625 | (25.63%) | 102 102 | (0.76%) |
Ценные бумаги | 2 344 061 | (13.84%) | 2 568 599 | (19.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 374 444 | (14.02%) | 2 596 140 | (19.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 30 495 | (0.18%) | 29 212 | (0.22%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 486 318 | (61.92%) | 10 744 691 | (80.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 515 001 | (3.04%) | 505 305 | (3.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 591 372 | (62.54%) | 10 848 394 | (80.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 921 984 | (5.44%) | 871 345 | (6.49%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 542 039 | (-9.11%) | -1 480 353 | (-11.03%) |
Производные финансовые инструменты | 93 | (0.00%) | 351 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 935 248 | (100.00%) | 13 415 743 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.8% c 16.94 до 13.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 979 228 | (11.11%) | 1 092 970 | (6.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 | (0.00%) | 707 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 925 162 | (10.81%) | 902 200 | (5.63%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 359 199 | (18.86%) | 3 309 288 | (20.64%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 229 726 | (6.90%) | 1 294 052 | (8.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 10 021 887 | (56.27%) | 9 311 964 | (58.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 717 869 | (9.64%) | 1 571 662 | (9.80%) |
Обязательства | 17 810 981 | (100.00%) | 16 036 799 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 10.0% c 17.81 до 16.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 355 929 | (46.31%) | 1 355 929 | (48.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 301 751 | (10.31%) | 302 732 | (10.76%) |
Резервный фонд | 84 741 | (2.89%) | 84 741 | (3.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 987 963 | (33.74%) | 1 251 141 | (44.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 280 007 | (9.56%) | -93 584 | (-3.33%) |
Балансовый капитал | 2 928 013 | (100.00%) | 2 814 026 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 843 720 | (89.12%) | 1 794 702 | (88.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 225 073 | (10.88%) | 226 220 | (11.19%) |
Капитал (по ф.123) | 2 068 793 | (100.00%) | 2 020 922 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.8 | 13.1 | 11.9 | 12.1 | 11.9 | 11.9 | 12.2 | 12.6 | 12.5 | 12.7 | 12.5 | 12.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 | 11.3 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 | 11.3 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.93 | 1.99 | 1.82 | 1.84 | 1.88 | 1.91 | 1.99 | 2.03 | 2.07 | 2.06 | 2.02 | 2.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 9.6 | 8.3 | 7.7 | 6.6 | 5.7 | 6.3 | 5.8 | 5.6 | 6.8 | 6.7 | 7.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.1 | 15.2 | 15.1 | 13.7 | 11.7 | 10.4 | 10.8 | 9.7 | 9.4 | 11.0 | 10.6 | 12.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.