Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Пойдём!" является средним российским банком и среди них занимает 144 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЙДЁМ! составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЙДЁМ! - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 192 392 | (9.23%) | 279 128 | (11.53%) |
Корреспондентские счета | 801 759 | (38.45%) | 1 065 399 | (44.00%) |
Другие счета | 42 865 | (2.06%) | 56 175 | (2.32%) |
Депозиты в Банке России | 740 000 | (35.49%) | 520 000 | (21.48%) |
Кредиты банкам | 307 996 | (14.77%) | 500 600 | (20.67%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 085 012 | (100.00%) | 2 421 302 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.09 до 2.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 322 885 | (37.53%) | 665 501 | (50.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (36.75%) | 589 898 | (44.97%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 41 519 | (4.83%) | 89 798 | (6.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 495 898 | (57.64%) | 556 481 | (42.42%) |
Текущие обязательства | 860 302 | (100.00%) | 1 311 780 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.86 до 1.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 184.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (107.05%) и Н3 (148.91%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 111.9 | 100.8 | 107.8 | 104.1 | 122.1 | 122.4 | 103.0 | 130.9 | 89.2 | 118.4 | 104.5 | 107.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 278.4 | 262.6 | 218.6 | 265.8 | 315.6 | 347.8 | 385.5 | 424.3 | 171.7 | 199.3 | 142.2 | 148.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 243.7 | 340.3 | 298.8 | 334.5 | 377.9 | 417.3 | 452.9 | 491.3 | 242.4 | 270.0 | 222.5 | 184.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.8 | 73.6 | 76.7 | 75.6 | 63.1 | 51.7 | 49.8 | 48.0 | 56.8 | 56.0 | 55.9 | 55.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Пойдём!» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.97% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 307 996 | (3.29%) | 500 600 | (5.37%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 041 860 | (96.71%) | 8 819 131 | (94.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 410 623 | (4.39%) | 375 608 | (4.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 949 089 | (95.71%) | 8 747 678 | (93.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 581 744 | (38.31%) | 3 442 519 | (36.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 899 596 | (-41.71%) | -3 746 674 | (-40.20%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 349 856 | (100.00%) | 9 319 731 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.3% c 9.35 до 9.32 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПОЙДЁМ! составляют 17.81%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 322 885 | (2.96%) | 665 501 | (5.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (2.90%) | 589 898 | (5.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 41 519 | (0.38%) | 89 798 | (0.80%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 292 581 | (75.94%) | 8 010 652 | (71.29%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 495 898 | (4.54%) | 556 481 | (4.95%) |
Обязательства | 10 919 516 | (100.00%) | 11 237 485 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 10.92 до 11.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Пойдём!» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 462 | (0.11%) | 4 462 | (0.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 508 541 | (12.77%) | 508 541 | (13.35%) |
Резервный фонд | 756 | (0.02%) | 756 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 947 705 | (74.03%) | 3 342 404 | (87.77%) |
Чистая прибыль текущего года | 520 185 | (13.06%) | -48 047 | (-1.26%) |
Балансовый капитал | 3 981 649 | (100.00%) | 3 808 116 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 802 905 | (78.11%) | 1 754 369 | (81.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 505 312 | (21.89%) | 402 813 | (18.67%) |
Капитал (по ф.123) | 2 308 217 | (100.00%) | 2 157 182 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.7 | 17.4 | 16.3 | 16.9 | 17.2 | 17.3 | 17.2 | 17.1 | 9.6 | 9.3 | 8.9 | 8.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.14 | 4.28 | 3.92 | 3.97 | 3.96 | 3.98 | 3.96 | 3.97 | 2.31 | 2.22 | 2.16 | 2.16 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 8.87%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 24.6 | 27.4 | 27.4 | 27.4 | 27.8 | 28.7 | 29.3 | 27.7 | 28.4 | 27.7 | 28.3 | 27.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.2 | 29.4 | 29.1 | 29.3 | 29.8 | 30.8 | 31.6 | 30.1 | 30.8 | 30.4 | 30.6 | 30.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.