Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк развития специального строительства "СПЕЦСТРОЙБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 313 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка СПЕЦСТРОЙБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 112 204 | (28.47%) | 104 180 | (25.45%) |
Корреспондентские счета | 61 527 | (15.61%) | 85 479 | (20.88%) |
Другие счета | 20 314 | (5.16%) | 19 735 | (4.82%) |
Депозиты в Банке России | 200 000 | (50.76%) | 200 000 | (48.85%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 394 045 | (100.00%) | 409 394 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.39 до 0.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 89 390 | (24.82%) | 61 827 | (14.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 571 | (11.82%) | 42 574 | (9.92%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 225 553 | (62.63%) | 338 713 | (78.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 204 | (12.55%) | 28 764 | (6.70%) |
Текущие обязательства | 360 147 | (100.00%) | 429 304 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.36 до 0.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 95.36%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 119.3 | 85.4 | 80.8 | 94.2 | 96.2 | 92.6 | 97.2 | 101.5 | 110.1 | 107.2 | 111.1 | 100.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 114.3 | 95.3 | 93.5 | 103.7 | 105.1 | 100.0 | 105.8 | 109.7 | 109.4 | 108.9 | 112.4 | 95.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 35.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 47.48% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 330 523 | (-130.99%) | 396 907 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 589 536 | (-233.65%) | 661 742 | (166.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 156 459 | (-62.01%) | 162 009 | (40.82%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 038 | (-2.00%) | 10 890 | (2.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -420 510 | (166.66%) | -437 734 | (-110.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | -252 318 | (100.00%) | 396 907 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на -257.3% c -0.25 до 0.40 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 89 390 | (17.45%) | 61 827 | (10.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 571 | (8.31%) | 42 574 | (7.21%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 27 566 | (5.38%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 225 563 | (44.02%) | 339 175 | (57.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 | (0.00%) | 462 | (0.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 652 | (1.69%) | 8 725 | (1.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 204 | (8.82%) | 28 764 | (4.87%) |
Обязательства | 512 371 | (100.00%) | 590 387 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.2% c 0.51 до 0.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 222 000 | (44.13%) | 222 000 | (43.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 246 825 | (49.06%) | 246 825 | (48.16%) |
Резервный фонд | 4 440 | (0.88%) | 4 440 | (0.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 63 276 | (12.58%) | 82 750 | (16.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 15 911 | (3.16%) | 5 855 | (1.14%) |
Балансовый капитал | 503 087 | (100.00%) | 512 505 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 240 513 | (53.33%) | 244 346 | (54.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 210 465 | (46.67%) | 207 669 | (45.94%) |
Капитал (по ф.123) | 450 978 | (100.00%) | 452 015 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 49.7 | 46.3 | 44.5 | 48.8 | 52.3 | 50.0 | 52.0 | 53.3 | 53.7 | 54.7 | 55.5 | 52.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.0 | 31.8 | 30.5 | 33.2 | 33.7 | 34.4 | 35.2 | 35.7 | 37.4 | 38.7 | 38.7 | 36.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.46 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.48 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 0.0 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 83.7 | 49.1 | 48.2 | 49.9 | 47.7 | 47.7 | 48.8 | 49.3 | 56.0 | 56.0 | 56.2 | 52.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СПЕЦСТРОЙБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.