Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 129 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 224 900 | (9.76%) | 1 312 663 | (9.48%) |
Корреспондентские счета | 1 820 583 | (14.51%) | 1 446 246 | (10.45%) |
Другие счета | 119 081 | (0.95%) | 151 088 | (1.09%) |
Депозиты в Банке России | 1 850 000 | (14.74%) | 4 100 000 | (29.62%) |
Кредиты банкам | 7 533 463 | (60.04%) | 6 833 805 | (49.36%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 548 027 | (100.00%) | 13 843 802 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 12.55 до 13.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 461 | (0.25%) | 207 533 | (3.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 721 | (0.07%) | 4 774 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 435 157 | (64.27%) | 3 798 082 | (64.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 896 498 | (35.48%) | 1 843 048 | (31.51%) |
Текущие обязательства | 5 345 116 | (100.00%) | 5 848 663 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.35 до 5.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 236.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (132.48%) и Н3 (174.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.7 | 143.3 | 136.8 | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 | 124.5 | 124.2 | 132.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.1 | 183.8 | 192.1 | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 | 163.5 | 167.5 | 174.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 103.5 | 364.4 | 360.0 | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 | 255.0 | 240.0 | 236.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 43.7 | 40.6 | 37.5 | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 | 48.1 | 49.6 | 40.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 62.70% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 533 463 | (58.65%) | 6 833 805 | (36.70%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 117 507 | (94.33%) | 11 786 061 | (63.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 535 709 | (58.67%) | 7 077 429 | (38.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 849 685 | (37.75%) | 4 980 062 | (26.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 207 966 | (1.62%) | 214 891 | (1.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -492 303 | (-3.83%) | -502 396 | (-2.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 845 271 | (100.00%) | 18 619 866 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 45.0% c 12.85 до 18.62 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 429 544 | (2.53%) | 414 800 | (2.34%) |
Средства кредитных организаций | 13 461 | (0.08%) | 207 533 | (1.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 721 | (0.02%) | 4 774 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 250 758 | (36.76%) | 6 451 058 | (36.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 815 601 | (16.56%) | 2 652 976 | (14.96%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 679 848 | (39.28%) | 3 943 945 | (22.25%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 896 498 | (11.15%) | 1 843 048 | (10.40%) |
Обязательства | 17 005 172 | (100.00%) | 17 729 498 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.3% c 17.01 до 17.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (42.75%) | 4 000 000 | (41.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 344 835 | (3.69%) | 466 029 | (4.82%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.14%) | 200 000 | (2.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 034 166 | (43.12%) | 4 834 207 | (49.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 846 662 | (9.05%) | 262 440 | (2.71%) |
Балансовый капитал | 9 356 696 | (100.00%) | 9 669 470 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 967 463 | (88.79%) | 7 970 089 | (85.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 005 418 | (11.21%) | 1 384 493 | (14.80%) |
Капитал (по ф.123) | 8 972 881 | (100.00%) | 9 354 582 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 42.8 | 37.5 | 36.9 | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 | 37.9 | 39.5 | 39.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.1 | 35.4 | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.94 | 8.61 | 8.67 | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 | 9.24 | 9.25 | 9.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.7 | 1.2 | 0.9 | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 1.0 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.9 | 2.2 | 1.8 | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 | 2.1 | 2.2 | 2.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.