Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Тамбовкредитпромбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 281 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТКПБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 50 994 | (6.72%) | 51 852 | (5.01%) |
Корреспондентские счета | 21 224 | (2.80%) | 17 726 | (1.71%) |
Другие счета | 1 451 | (0.19%) | 1 339 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 685 000 | (90.29%) | 965 000 | (93.15%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 758 669 | (100.00%) | 1 035 917 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.76 до 1.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 37 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 37 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 310 688 | (70.22%) | 411 039 | (68.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 131 721 | (29.77%) | 192 909 | (31.94%) |
Текущие обязательства | 442 427 | (100.00%) | 603 985 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.44 до 0.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 171.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 90.9 | 348.8 | 307.7 | 228.7 | 389.5 | 328.0 | 451.1 | 572.5 | 231.4 | 320.7 | 343.3 | 226.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.5 | 187.8 | 140.3 | 144.3 | 161.9 | 139.4 | 140.7 | 159.8 | 171.5 | 158.2 | 167.7 | 171.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ТКПБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.21% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.43% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 850 851 | (356.26%) | 817 457 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 727 773 | (304.73%) | 691 632 | (84.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 89 487 | (37.47%) | 94 754 | (11.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 30 413 | (12.73%) | 29 948 | (3.66%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -86 822 | (-36.35%) | -88 877 | (-10.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 238 828 | (100.00%) | 817 457 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 242.3% c 0.24 до 0.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 37 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 37 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 398 688 | (28.99%) | 571 039 | (35.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 88 000 | (6.40%) | 160 000 | (9.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 770 291 | (56.00%) | 763 999 | (47.35%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 131 721 | (9.58%) | 192 909 | (11.96%) |
Обязательства | 1 375 458 | (100.00%) | 1 613 558 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.3% c 1.38 до 1.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ТКПБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 116 500 | (22.49%) | 116 500 | (22.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 111 469 | (21.52%) | 115 023 | (21.88%) |
Резервный фонд | 10 070 | (1.94%) | 10 070 | (1.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 269 995 | (52.11%) | 293 345 | (55.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 28 628 | (5.53%) | 9 995 | (1.90%) |
Балансовый капитал | 518 089 | (100.00%) | 525 649 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 374 255 | (76.93%) | 374 387 | (76.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 112 219 | (23.07%) | 115 180 | (23.53%) |
Капитал (по ф.123) | 486 474 | (100.00%) | 489 567 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.4 | 34.9 | 30.5 | 30.1 | 31.5 | 31.9 | 32.1 | 32.9 | 33.9 | 34.6 | 35.4 | 34.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.3 | 30.1 | 25.9 | 25.4 | 26.7 | 26.9 | 26.9 | 27.2 | 28.3 | 28.8 | 29.6 | 29.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.49 | 0.49 | 0.49 | 0.49 | 0.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 3.9 | 3.1 | 3.1 | 3.2 | 3.0 | 3.0 | 3.1 | 3.2 | 3.3 | 3.4 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.0 | 9.5 | 8.9 | 8.7 | 9.4 | 8.7 | 8.9 | 8.9 | 9.3 | 9.6 | 10.0 | 9.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.