Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Банк Точка" является крупным российским банком и среди них занимает 37 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЧКА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ТОЧКА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 251 657 646 | (82.98%) | 205 147 201 | (76.09%) |
Другие счета | 4 884 306 | (1.61%) | 1 671 093 | (0.62%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (0.66%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 40 485 577 | (13.35%) | 49 485 902 | (18.36%) |
Ценные бумаги | 4 254 598 | (1.40%) | 13 299 720 | (4.93%) |
Потенциально ликвидные активы | 303 282 127 | (100.00%) | 269 603 916 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 303.28 до 269.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 982 365 | (3.02%) | 5 047 916 | (2.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 65 462 | (0.03%) | 935 351 | (0.52%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 84 023 795 | (42.47%) | 82 056 785 | (46.00%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 852 113 | (54.51%) | 91 284 256 | (51.17%) |
Текущие обязательства | 197 858 273 | (100.00%) | 178 388 957 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 197.86 до 178.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 151.13%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (95.29%) и Н3 (92.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.0 | 99.8 | 96.0 | 84.4 | 124.2 | 110.4 | 105.2 | 128.5 | 105.6 | 104.9 | 95.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.2 | 99.6 | 95.0 | 100.9 | 103.1 | 103.4 | 94.1 | 95.2 | 100.6 | 89.8 | 92.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.3 | 106.7 | 107.1 | 107.5 | 141.6 | 138.9 | 141.7 | 153.3 | 151.4 | 151.1 | 151.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | 32.1 | 30.9 | 26.4 | 30.6 | 28.9 | 37.2 | 34.9 | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк Точка» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 22.91% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 94.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 40 485 577 | (90.48%) | 49 485 902 | (78.81%) |
Ценные бумаги | 4 254 598 | (9.51%) | 13 299 720 | (21.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 254 598 | (9.51%) | 13 310 030 | (21.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 854 | (0.01%) | 3 090 | (0.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 995 | (0.00%) | 995 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 887 | (0.01%) | 7 371 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 028 | (-0.01%) | -5 276 | (-0.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 744 029 | (100.00%) | 62 788 712 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 40.3% c 44.74 до 62.79 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 982 365 | (1.99%) | 5 047 916 | (1.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 65 462 | (0.02%) | 935 351 | (0.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 179 477 992 | (59.80%) | 163 339 668 | (61.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 95 454 197 | (31.80%) | 81 282 883 | (30.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 852 113 | (35.93%) | 91 284 256 | (34.32%) |
Обязательства | 300 152 287 | (100.00%) | 265 978 182 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.4% c 300.15 до 265.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк Точка» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 600 000 | (50.11%) | 3 600 000 | (44.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -204 593 | (-2.85%) | 6 766 | (0.08%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 3 044 585 | (37.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 788 534 | (52.74%) | 1 491 276 | (18.35%) |
Балансовый капитал | 7 183 941 | (100.00%) | 8 128 930 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 207 099 | (67.31%) | 7 273 867 | (62.48%) |
Добавочный капитал, итого | 3 500 000 | (32.69%) | 3 500 000 | (30.07%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 867 514 | (7.45%) |
Капитал (по ф.123) | 10 707 099 | (100.00%) | 11 641 381 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.64 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 26.6 | 25.6 | 26.1 | 22.6 | 23.1 | 19.4 | 11.1 | 11.5 | 11.3 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 11.3 | 10.5 | 13.0 | 10.2 | 9.9 | 12.6 | 7.5 | 7.1 | 7.6 | 7.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.1 | 22.4 | 20.7 | 22.3 | 17.6 | 17.0 | 19.4 | 11.1 | 10.9 | 11.3 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.37 | 8.42 | 8.75 | 9.86 | 10.80 | 11.40 | 10.06 | 10.71 | 10.77 | 10.64 | 11.64 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.