Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 117 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 334 752 | (1.23%) | 299 146 | (1.28%) |
Корреспондентские счета | 516 746 | (1.90%) | 482 582 | (2.06%) |
Другие счета | 99 929 | (0.37%) | 173 981 | (0.74%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 14 696 329 | (54.10%) | 11 052 722 | (47.16%) |
Ценные бумаги | 11 789 001 | (43.40%) | 11 697 966 | (49.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 27 165 766 | (100.00%) | 23 436 220 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 27.17 до 23.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 468 907 | (56.75%) | 5 499 568 | (55.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 876 | (0.03%) | 66 187 | (0.67%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 338 715 | (38.06%) | 3 481 075 | (35.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 591 491 | (5.19%) | 848 137 | (8.63%) |
Текущие обязательства | 11 399 113 | (100.00%) | 9 828 780 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 11.40 до 9.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 238.44%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (39.92%) и Н3 (193.42%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 62.4 | 98.6 | 75.5 | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 | 66.2 | 60.1 | 39.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 153.7 | 165.6 | 122.7 | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 | 182.6 | 277.5 | 193.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 126.8 | 419.8 | 126.6 | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 | 254.1 | 249.1 | 238.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.8 | 2.8 | 15.1 | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 | 15.3 | 13.9 | 14.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 94.04% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 14 696 329 | (59.42%) | 11 052 722 | (38.22%) |
Ценные бумаги | 11 789 001 | (47.67%) | 11 697 966 | (40.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 427 259 | (50.25%) | 12 417 889 | (42.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 322 362 | (1.30%) | 321 997 | (1.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 555 982 | (22.46%) | 6 168 221 | (21.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 498 485 | (30.32%) | 8 147 753 | (28.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 673 055 | (2.72%) | 695 805 | (2.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 964 797 | (3.90%) | 959 997 | (3.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 580 355 | (-14.48%) | -3 635 334 | (-12.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 3 342 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 24 732 601 | (100.00%) | 28 922 251 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 16.9% c 24.73 до 28.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 468 907 | (32.71%) | 5 499 568 | (34.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 876 | (0.02%) | 66 187 | (0.42%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 451 909 | (32.62%) | 5 431 068 | (34.29%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 691 020 | (23.72%) | 3 819 391 | (24.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 352 305 | (1.78%) | 338 316 | (2.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 799 836 | (34.38%) | 4 526 598 | (28.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 591 491 | (2.99%) | 848 137 | (5.35%) |
Обязательства | 19 776 070 | (100.00%) | 15 839 738 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 19.9% c 19.78 до 15.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.69%) | 242 000 | (1.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 236 799 | (1.65%) | 179 467 | (1.20%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.25%) | 36 343 | (0.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 495 342 | (94.18%) | 14 041 021 | (94.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 640 284 | (4.47%) | 785 218 | (5.26%) |
Балансовый капитал | 14 328 682 | (100.00%) | 14 916 773 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 055 935 | (91.18%) | 11 972 193 | (96.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 069 775 | (8.82%) | 406 978 | (3.29%) |
Капитал (по ф.123) | 12 125 710 | (100.00%) | 12 379 171 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 12.38 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 82.2 | 47.9 | 43.8 | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 | 49.9 | 52.0 | 49.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 | 43.9 | 47.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.25 | 12.17 | 12.19 | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 | 13.04 | 13.09 | 12.38 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.1 | 3.1 | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 | 4.6 | 4.7 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 25.5 | 23.4 | 9.2 | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 | 13.7 | 13.9 | 17.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.