Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" является крупным российским банком и среди них занимает 31 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка УБРИР составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк УБРИР - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 743 964 | (2.97%) | 4 271 480 | (3.16%) |
Корреспондентские счета | 13 434 348 | (8.41%) | 11 557 986 | (8.54%) |
Другие счета | 2 995 389 | (1.87%) | 3 602 444 | (2.66%) |
Депозиты в Банке России | 16 500 000 | (10.33%) | 7 000 000 | (5.17%) |
Кредиты банкам | 100 549 857 | (62.93%) | 80 781 419 | (59.71%) |
Ценные бумаги | 21 547 818 | (13.49%) | 28 081 971 | (20.76%) |
Потенциально ликвидные активы | 159 771 068 | (100.00%) | 135 294 944 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 159.77 до 135.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 987 993 | (24.79%) | 24 457 210 | (29.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 734 024 | (2.15%) | 1 172 794 | (1.43%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 16 002 467 | (19.85%) | 17 095 655 | (20.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 44 636 054 | (55.36%) | 40 276 815 | (49.22%) |
Текущие обязательства | 80 626 514 | (100.00%) | 81 829 680 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 80.63 до 81.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 165.34%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.54%) и Н3 (192.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.6 | 56.7 | 53.9 | 65.2 | 117.8 | 121.2 | 90.0 | 106.6 | 137.7 | 99.6 | 81.0 | 82.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 160.6 | 93.6 | 98.2 | 223.3 | 220.4 | 256.3 | 162.1 | 177.5 | 219.9 | 197.9 | 198.1 | 192.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 157.4 | 232.4 | 151.8 | 156.6 | 186.2 | 190.0 | 188.4 | 200.1 | 198.2 | 201.1 | 168.5 | 165.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.1 | 25.3 | 37.9 | 37.5 | 34.9 | 34.4 | 34.6 | 34.6 | 35.4 | 36.9 | 38.1 | 39.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «УБРиР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.60% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 100 549 857 | (52.16%) | 80 781 419 | (31.17%) |
Ценные бумаги | 21 547 818 | (11.18%) | 28 081 971 | (10.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 22 891 910 | (11.88%) | 29 579 170 | (11.41%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 308 | (0.00%) | 356 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 141 013 893 | (73.15%) | 150 239 671 | (57.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 75 768 773 | (39.31%) | 83 131 726 | (32.08%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 75 256 177 | (39.04%) | 80 468 390 | (31.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 404 150 | (2.28%) | 4 327 448 | (1.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -16 673 969 | (-8.65%) | -19 631 605 | (-7.58%) |
Производные финансовые инструменты | 15 172 | (0.01%) | 51 216 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 192 762 550 | (100.00%) | 259 154 277 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 34.4% c 192.76 до 259.15 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка УБРИР составляют 18.78%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 987 993 | (5.87%) | 24 457 210 | (7.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 734 024 | (0.51%) | 1 172 794 | (0.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 810 356 | (4.94%) | 22 108 418 | (6.61%) |
Средства корпоративных клиентов | 105 241 387 | (30.91%) | 102 431 346 | (30.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 89 238 920 | (26.21%) | 85 335 691 | (25.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 145 336 258 | (42.69%) | 148 888 318 | (44.52%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 44 636 054 | (13.11%) | 40 276 815 | (12.04%) |
Обязательства | 340 425 602 | (100.00%) | 334 464 327 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.8% c 340.43 до 334.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «УБРиР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 004 363 | (10.74%) | 3 004 363 | (10.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 35 509 273 | (126.96%) | 37 398 022 | (129.42%) |
Резервный фонд | 450 654 | (1.61%) | 450 654 | (1.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 577 005 | (19.94%) | -9 915 053 | (-34.31%) |
Чистая прибыль текущего года | -15 176 416 | (-54.26%) | -492 008 | (-1.70%) |
Балансовый капитал | 27 968 570 | (100.00%) | 28 897 534 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 130 304 | (92.78%) | 22 105 706 | (98.87%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 722 265 | (7.22%) | 252 992 | (1.13%) |
Капитал (по ф.123) | 23 852 569 | (100.00%) | 22 358 698 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 8.5 | 8.6 | 8.6 | 10.2 | 10.4 | 10.1 | 8.9 | 10.0 | 9.7 | 8.6 | 8.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.3 | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.3 | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.01 | 17.01 | 22.70 | 22.32 | 24.72 | 24.64 | 24.62 | 21.03 | 23.85 | 23.54 | 22.45 | 22.36 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 8.35%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.7 | 3.2 | 4.5 | 4.9 | 5.2 | 5.3 | 5.6 | 6.2 | 6.5 | 6.3 | 7.9 | 7.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.