Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Коммерческий Акционерный Банк "Викинг" является небольшим российским банком и среди них занимает 314 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВИКИНГ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 59 195 | (8.21%) | 62 366 | (23.34%) |
Корреспондентские счета | 64 185 | (8.90%) | 24 337 | (9.11%) |
Другие счета | 197 507 | (27.40%) | 73 521 | (27.51%) |
Депозиты в Банке России | 400 000 | (55.49%) | 107 000 | (40.04%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 720 887 | (100.00%) | 267 224 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.72 до 0.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 30 432 | (8.51%) | 44 307 | (11.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 | (0.01%) | 6 390 | (1.72%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 281 162 | (78.65%) | 288 702 | (77.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 881 | (12.83%) | 38 684 | (10.41%) |
Текущие обязательства | 357 475 | (100.00%) | 371 693 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.36 до 0.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 71.89%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 138.4 | 109.9 | 180.5 | 147.0 | 142.9 | 130.7 | 225.3 | 263.0 | 119.6 | 188.3 | 163.9 | 120.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.1 | 310.5 | 243.0 | 408.2 | 488.3 | 486.4 | 531.2 | 378.4 | 201.7 | 250.3 | 197.9 | 71.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КАБ «Викинг» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 20.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.35% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 367 235 | (-80.61%) | 379 518 | (99.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 825 369 | (-181.18%) | 891 392 | (233.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 788 | (-6.10%) | 26 216 | (6.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 41 055 | (-9.01%) | 15 385 | (4.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -526 977 | (115.68%) | -553 475 | (-144.88%) |
Производные финансовые инструменты | 516 | (-0.11%) | 2 508 | (0.66%) |
Активы, приносящие прямой доход | -455 551 | (100.00%) | 382 026 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на -183.9% c -0.46 до 0.38 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВИКИНГ составляют 29.34%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 30 432 | (2.35%) | 44 307 | (4.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 | (0.00%) | 6 390 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 564 052 | (43.50%) | 653 292 | (59.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 282 890 | (21.82%) | 364 590 | (33.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 384 651 | (29.66%) | 31 828 | (2.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 881 | (3.54%) | 38 684 | (3.52%) |
Обязательства | 1 296 667 | (100.00%) | 1 100 522 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.1% c 1.30 до 1.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КАБ «Викинг» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 71 000 | (9.21%) | 71 000 | (9.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 283 641 | (36.80%) | 283 641 | (36.46%) |
Резервный фонд | 12 003 | (1.56%) | 12 003 | (1.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 384 995 | (49.95%) | 412 782 | (53.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 22 005 | (2.86%) | 1 323 | (0.17%) |
Балансовый капитал | 770 743 | (100.00%) | 777 848 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 569 320 | (80.71%) | 561 032 | (79.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 136 093 | (19.29%) | 141 875 | (20.18%) |
Капитал (по ф.123) | 705 413 | (100.00%) | 702 907 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.0 | 44.7 | 44.0 | 41.7 | 40.3 | 42.4 | 41.7 | 45.0 | 43.7 | 44.0 | 45.1 | 41.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.8 | 36.3 | 35.6 | 34.0 | 32.8 | 33.9 | 33.1 | 34.9 | 35.6 | 35.1 | 35.1 | 33.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.71 | 0.71 | 0.70 | 0.71 | 0.72 | 0.72 | 0.74 | 0.71 | 0.72 | 0.74 | 0.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 4.4 | 4.2 | 4.0 | 2.9 | 2.9 | 4.2 | 4.7 | 4.6 | 4.8 | 1.1 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 124.3 | 55.2 | 57.6 | 55.3 | 37.4 | 38.2 | 43.5 | 57.2 | 58.9 | 58.1 | 37.4 | 59.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВИКИНГ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.