Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 201 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 252 267 | (17.36%) | 225 454 | (12.15%) |
Корреспондентские счета | 284 665 | (19.58%) | 270 968 | (14.60%) |
Другие счета | 54 404 | (3.74%) | 66 545 | (3.59%) |
Депозиты в Банке России | 650 000 | (44.72%) | 1 080 000 | (58.19%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.25%) | 3 574 | (0.19%) |
Ценные бумаги | 208 583 | (14.35%) | 209 520 | (11.29%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 453 493 | (100.00%) | 1 856 061 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.45 до 1.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 573 | (1.45%) | 14 782 | (2.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 525 | (0.09%) | 13 636 | (2.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 319 228 | (54.06%) | 401 784 | (61.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 262 686 | (44.49%) | 234 869 | (36.05%) |
Текущие обязательства | 590 487 | (100.00%) | 651 435 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.59 до 0.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 284.92%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.82%) и Н3 (101.09%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 110.3 | 77.7 | 91.1 | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 | 119.2 | 166.0 | 135.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.4 | 120.0 | 85.2 | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 | 118.6 | 88.5 | 101.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 207.7 | 256.8 | 252.6 | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 | 282.2 | 273.3 | 284.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 52.7 | 68.3 | 69.1 | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 | 70.6 | 69.0 | 77.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.24%) | 3 574 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 208 583 | (13.79%) | 209 520 | (3.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 208 583 | (13.79%) | 209 520 | (3.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 610 523 | (370.91%) | 5 416 415 | (96.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 090 803 | (336.55%) | 4 888 941 | (86.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 625 883 | (41.38%) | 643 911 | (11.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 512 | (0.30%) | 3 484 | (0.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -110 675 | (-7.32%) | -119 921 | (-2.13%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 512 634 | (100.00%) | 5 629 509 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 272.2% c 1.51 до 5.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 573 | (0.12%) | 14 782 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 525 | (0.01%) | 13 636 | (0.19%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 329 728 | (4.75%) | 401 784 | (5.59%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 500 | (0.15%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 765 100 | (83.01%) | 5 910 969 | (82.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 262 686 | (3.78%) | 234 869 | (3.27%) |
Обязательства | 6 945 256 | (100.00%) | 7 184 167 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.4% c 6.95 до 7.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (32.12%) | 265 000 | (32.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 272 730 | (33.06%) | 274 116 | (33.19%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.46%) | 53 326 | (6.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 188 675 | (22.87%) | 241 424 | (29.23%) |
Чистая прибыль текущего года | 59 192 | (7.17%) | 6 235 | (0.75%) |
Балансовый капитал | 825 024 | (100.00%) | 825 925 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 612 586 | (59.62%) | 611 727 | (60.15%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (28.02%) | 287 937 | (28.31%) |
Дополнительный капитал, итого | 127 033 | (12.36%) | 117 305 | (11.53%) |
Капитал (по ф.123) | 1 027 556 | (100.00%) | 1 016 969 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.2 | 15.0 | 14.4 | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 | 13.5 | 13.5 | 13.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 9.2 | 8.8 | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 | 8.2 | 8.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.5 | 13.5 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.04 | 1.01 | 1.02 | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.